여분의 현금이 있고 예금 또는 저축 예금보다 더 열심히 일하기를 원한다면, 어떤 옵션이 있습니까? 한 가지 방법은 점점 더 많은 로보 어드바이저 중 하나를 사용하여 투자하는 것입니다. 자동 포트폴리오는 알고리즘으로 실행됩니다. 그러한 제안 중 하나는 Wealthfront에서 제공 한 것입니다.
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Wealthfront는 세금 효율성을 전문으로하는 로보 어드바이저입니다. 이 새로운 자동 투자자 물결의 대부분은 특정한 강점과 약점을 가지고 있으며 Wealthfront는 세금 공제를 최대한 활용하고 있습니다.
웰스 프론트 소개
빠른 링크
- 웰스 프론트 소개
- Wealthfront는 어떻게 작동합니까?
- Wealthfront의 주요 기능
- $ 10, 000 미만의 계정에는 수수료가 없습니다.
- 낮은 초기 투자
- 세금 효율성
- 통로
- 자동화 된 포트폴리오 재조정
- 529 계획 관리
- Wealthfront를 사용하면 누가 혜택을 얻을 수 있습니까?
Wealthfront는 2011 년에 시작되었으며 캘리포니아에 있습니다. 최초의 로보 어드바이저는 아니지만, 처음으로 10 억 달러를 투자했으며 현재 70 억 달러 이상의 자산을 관리하고 있습니다. Wealthfront는 포트폴리오를 관리하고 Apex Clearing Corporation은 포트폴리오를 보유합니다. 에이펙스는 큰 발동기이며 내가 알 수있는 한 많은 펀드 매니저 및 로보 어드바이저와 협력합니다.
제공되는 제품에는 전통적인 IRA, 로스 IRA, SEP IRA 및 401 (k) 롤오버의 퇴직 절약, 대학 저축 계정, 신탁 및 개인 및 공동 투자가 포함됩니다. 다양한 신용 옵션과 회사 주식 판매 및 투자 계획도 있습니다.
Wealthfront의 로보 어드바이저는 Modern Portfolio Theory 알고리즘을 사용하여 돈을 관리하고 ETF (Exchange-Traded Fund) 인덱스 펀드에 투자합니다. 이것은 많은 관리자들이 일하는 가장 기본적인 방법으로, 최소한의 번거롭고 재정적 인 노하우로 지능적으로 투자 할 수있는 손쉬운 저속 연소 투자 방법입니다.
MPT는 자산과 위험에 대한 내성을 기반으로 포트폴리오를 만드는 데 사용됩니다. 개별 주식을 나열하지는 않지만 장기적으로 다양한 포트폴리오를 생성하고 알고리즘을 사용하여 자동화합니다.
Wealthfront는 어떻게 작동합니까?
Wealthfront를 사용하려면 계정에 가입하고 재무 목표와 위험에 대한 내성을 결정하는 데 도움이되는 설문지를 작성해야합니다. 귀하의 포트폴리오 성과가 귀하가 제공 한 답변을 바탕으로하므로 질문에 정확하게 답변하는 것이 중요합니다.
Wealthfront는 국내 및 국제 주식과 채권을 혼합하여 약 8 종의 자산을 기반으로 포트폴리오를 만듭니다. 이들은 Wealthfront가 거래하는 곳이므로 모두 ETF (Exchange-Traded Fund) 인덱스 펀드가 될 것입니다. 수업은 미국 주식, 외국 주식, 신흥 시장, 부동산, 배당 주식, 신흥 시장 채권, 도시 채권, TIPS 및 천연 자원 클래스를 포함합니다.
이러한 수업의 확산은 설문지에 의해 결정되므로 정확한 답변이 매우 중요합니다. 세금 효율성은 Wealthfront가 자산을 관리하는 방법의 최전선에 있기 때문에 선택한 투자 유형에도 영향을 미칩니다.
- Wealthfront로 이동하여 오른쪽 상단에서 Invest Now를 선택하십시오.
- 설문지를 작성하십시오.
- 포트폴리오의 위치에 대한 개요를 평가하십시오. 동의하면 'Looks Great! 내 계정을여십시오. '
- 세부 사항을 완료하고 계속을 선택하여 진행하십시오.
- Wealthfront가 관리 할 계정 유형을 선택하십시오.
- 개인 정보를 작성하십시오.
- 계정에 자금을 마련하십시오. 은행 송금, 은행 송금 또는 계좌 이체를 사용할 수 있습니다. 완료하는 데 1 ~ 10 일이 소요됩니다.
계정에 자금을 조달하면 Wealthfront에 돈이 도착할 때까지 아무 일도 일어나지 않습니다. 이 기간 동안 귀하의 계정은 Wealthfront에서 평가할 수 있으며 귀하는 승인을받습니다. 승인되면 Wealthfront에 로그인하여 계정을 관리하고 제공된 모든 문서를 읽을 수 있습니다.
계정 생성 과정은 매우 간단합니다. 설문지는 당신이 당신의 장기 목표에 대해 생각하게하지만 기술적 인 재정적 질문에는 어렵지 않습니다. 그들은 당신이 위험을 보는 방법, 손실에 대처할 수있는 능력, 그리고 계획이 장기적으로 달성하고자하는 것을 평가하도록 설계되었습니다.
승인에는 몇 분 또는 며칠이 걸릴 수 있습니다. 계정에 자금이 조달 될 때까지 아무 일도 일어나지 않으므로 시간과 기회를 놓치지 마십시오. 다른 사람의 계정이 승인되지 않았다는 소식을 듣지 못했지만 반드시 계정이 승인되어야합니다. 대부분의 일반 투자자에게는 아무런 문제가 없습니다.
Wealthfront의 주요 기능
robo-advisors의 주요 이점은 그들이 실행하기에 싸고 투자에서 대부분의 무거운 물건을 빼앗는다는 것입니다. 중개인을 사용하는 것이 너무 비싸거나 노력할 가치가없는 소규모 투자자에게 이상적입니다.
그들은 투자에 대해 배우는 인내심없이 우리 중개인을 위해 중개를 통해 저축과 예금과 주식 관리 사이의 유리한 중간지를 채 웁니다.
$ 10, 000 미만의 계정에는 수수료가 없습니다.
Wealthfront의 주요 이점 중 하나는 관리 비용이 $ 10k 미만인 경우 무료입니다. 친구 프로그램 추천을 사용하면 $ 15k로 증가합니다. 해당 금액을 초과하면 초기 $ 10 또는 $ 15k 이상의 잔액에 대한 관리 수수료는 0.25 % (2017 년 9 월)입니다.
낮은 초기 투자
또 다른 유용한 기능은 500 달러의 낮은 진입 장벽입니다. 그것은 내가 찾을 수있는 최대 값없이 서비스를 사용할 수있는 최소 잔액입니다. 그것은 우리 모두에게 투자를 개방하며 거의 모든 배경에서 누구나 미래를 효과적으로 계획 할 수 있음을 의미합니다.
Betterment 또는 WiseBanyan과 같은 경쟁 업체는 최소 잔액 요건이 없을 수 있지만, $ 500는 Charles Schwab 또는 Fidelity가 요구하는 $ 5, 000 또는 Vanguard가 요구하는 $ 50k보다 훨씬 저렴합니다.
세금 효율성
웰스 프론트는 세금 효율성에 관한 모든 것입니다. 매일 세금 감면, 세금 최소화 중개 계좌 이체 서비스 및 세금 최적화 직접 색인 생성을 제공합니다.
Tax-Minimized Brokerage Account Transfer 서비스는 Wealthfront가 보유한 기존 투자를 사용하며 가능한 경우 양도 된 증권을 보유하여 자본 이익의 효율성을 극대화합니다. 세금 최적화 직접 인덱싱은 귀하 대신 주식을 직접 구매하여 재고 이동을 통해 이용 가능한 세금 감면 옵션을 시행합니다.
통로
Path는 올해 시작된 새로운 서비스입니다. 새로운 재무 계획 프로그램은 다른 재무 계정에 연결하여 송금, 입금, 투자 및 저축을 추적하고 보유하고있는 것을 극대화하는 방법에 대한 아이디어와 지침을 제공합니다. 또 다른 자동화 된 로보 어드바이저이지만 믿을만한 것 같습니다.
또한 Path는 목표를 설정하고 목표를 세우고 현재 재무 계획 전략으로 기대할 수있는 퇴직 종류를 알려줍니다. 기본 Wealthfront 계정이 가상 중개인 역할을하는 것처럼 재정 고문 역할을하며 미래를보고 있는지 확인하는 것이 좋습니다.
자동화 된 포트폴리오 재조정
robo-advisor는 포트폴리오의 균형을 자동으로 조정하여 한 번에 고액의 자산 클래스를 보유합니다. 가능한 한 다양한 상태를 유지하면서 위험 허용을 관리하는 데 중점을 둡니다. 이 작업은 매일 알고리즘의 일부로 수행됩니다.
전통적으로, 당신은 매년 브로커를 만나고 현재 12 개월 동안 현 상태를보고 균형을 유지합니다. 로보 어드바이저를 사용하여 매일이 작업을 수행하는 것은 소규모 투자자에게는 과잉이 될 수 있지만 패키지의 일부이며 추가 비용이 들지 않는 것이 유리할 수 있습니다.
529 계획 관리
Wealthfront의 뛰어난 기능 중 하나는 현재 많은 다른 로보 어드바이저가 제공하는 것이 대학 저축입니다. 이것은 많은 가족에게 큰 재정적 약속이며 전통적인 은행 기반 저축 계획을 원하지 않으면 종종 옵션이 제한됩니다.
여기에서 제공되는 대학 저축 계획은 목표 설정, 다양 화 및 확산 관리를 포함한 프로세스를 안내합니다. 초기 무료 $ 10k 이상의 모든 비용은 현재 0.43 ~ 0.46 %입니다. 주정부가 플랜 사용에 대한 세금 공제 또는 크레딧을 제공하는 경우 Wealthfront를 사용하면 세금 공제액을 잃게됩니다.
Wealthfront를 사용하면 누가 혜택을 얻을 수 있습니까?
Wealthfront는 핸드 오프 방식을 선호하는 소규모 투자자를 위해 설계되었습니다. 돈을 투자하고 키우고 싶지만 재정적 지식이 없거나 재정 관리를 무한하게 할 인내심이없는 가족 또는 개인. 조언이나 인간의 상호 작용이 필요하지 않다고 생각되면 robo-advisors가 이상적입니다.
Wealthfront는 소규모 잔액을 통한 장기 투자를 전문으로합니다. 이것은 전국 대부분의 가족에게 이상적입니다. 또한 세금 효율을 높이기 위해 법률의 오른쪽에 머무르면서 그늘진 회피 계획을 피하면서 세금 청구서를 최소화 할 수 있습니다.
대규모 투자자는 Wealthfront의 이상적인 후보가 아닐 수 있습니다. 거래 지식이 있거나 시장을 원하는 사람은 없습니다. 이들은 모든 움직임을 자동화하는 실질적인 투자입니다. 손이 더러워지는 것을 좋아한다면 여기에서 많은 행동을 취하지 않을 것입니다.
마지막으로 Wealthfront는 시장에서 가장 많이 검토 된 로보 어드바이저 중 하나입니다. 그것만으로는 많은 의미가 없지만 다른 사람들이 서비스를 경험 한 방법을 알려줍니다.
재무 계획을 시작하거나 미래를위한 저축을 시작하려는 경우 Wealthfront는이를 수행 할 수있는 확실한 방법 인 것 같습니다. 필요에 따라 포트폴리오의 균형을 잡고 원하는 미래를 제공 할 계획을 세우고 자녀의 대학 교육 비용을 절약 할 수 있습니다. 처음 $ 10-15k가 무료이고 $ 500만으로 시작할 수 있다고 생각하면 시도해 볼 가치가 있다고 생각합니다.
빠른 참고 사항 : I 나 TechJunkie는 모두 재정 고문이 아닙니다. 이것은 서비스에 대한 검토이며 권장 사항이 아닙니다. 중요한 재정적 약속을하기 전에 항상 전문가의 조언을 구하십시오.
Wealthfront를 사용해 보셨습니까? 이야기하고 싶은 경험이 있습니까? Robo-Advisors 사용에 대한 TechJunkie 독자를위한 조언이 있습니까? 당신이 할 경우 아래에 그것에 대해 알려주십시오!
